De fleste har legitime grunner til å ta opp forbrukslån og handle på kreditt. Det kan oppstå uforutsette hendelser som gjør at man i en periode må ta et ekstraordinært grep. Andre ganger er det mer dyptgripende problemer som setter folk i vanskelige situasjoner. Man kan være rammet av fysiske og psykiske problemer, ha blitt arbeidsledig, fått endret trygdestatus, blitt skilt eller fått rusproblemer. Det å opprettholde levestandarden under slike betingelser, kan være en ekstrem utfordring. Fristelsen til å ta i bruk kortsiktige løsninger, må føles påtrengende.